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保险科技周报 | 银保监会警示“消费返利”有传销风险 共享单车新政要求用户购买意外险

2018-04-16 20:17:57阅读(0

  来源:零壹财经 作者:王巧月

  零壹视点:保监会关于《保险公司股权管理办法》公开征求意见情况已经下发一月有余,保险公司股权变更动作频繁。零壹财经发现:老牌财险公司及母公司股权转让的同时,成立不久的财险公司亦积极进行增资。上周,利安人寿违规股权清退结果:减资1.41亿元,第一大股东为地产系;大地财险引入8家新股东,注册资本突破150亿;太保安联、长江养老两公司增资,太保集团加速健康养老布局。

  在产品方面,长沙共享单车出新政:需为用户购买意外险。上周,长沙市正式印发《长沙市促进互联网租赁自行车规范发展的指导意见(试行)》,提出包括企业应当为用户购买人身意外伤害险。高端医疗保险呈井喷式增长:2017年下半年,共有85家财产保险公司新注册了9897个产品,平均每月新增加产品1650个。微保灰度测试出行保险板块,进军航延、航意险。

  监管继续收紧。银保监会等六部委联合发文提示“消费返利”风险。文件指出,近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患。

  据零壹财经不完全统计,上周保险科技领域共有四笔投融资。国内方面,互联网保险科技平台灵犀金融获3亿元C轮战略投资,领投方为国资背景的杭州金投集团。车险理赔反欺诈平台“元嘟嘟”获千万级天使轮融资,盈动资本投资。国际方面,法国保险创企Alan获2830万美元A轮融资。印度保险服务初创公司Ideal Insurance Brokers,完成6500万卢比种子轮融资。

  【行业动态】

  养老险领域呈“8+X”局面

  根据银保监会披露的资料,截至今年2月末,国内已有平安养老、太平养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、人保养老等8家专业的养老保险公司。可以看到,这8家养老险公司均“背靠”大型保险企业,是大型险企在商业养老保险市场的重要布局。其中,长江养老是太平洋保险集团的核心成员。

  个人税延养老险5月1日起在上海等三地开展试点

  4月12日,财政部等五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,明确自5月1日起在上海市、福建省、苏州工业园区三地实施个人税收递延型商业养老保险试点,试点期限暂定一年,个人投保,投保人每月最高可税前抵扣1000元。据专业人士测算,对于上海市税前收入在2万元以上的个人纳税人,每月税前抵扣1000元的话,等于七五折投保养老保险,具备较为明显的吸引力。

  长沙共享单车新政:需为用户购买意外险

  据媒体消息,近日,长沙市正式印发《长沙市促进互联网租赁自行车规范发展的指导意见(试行)》,从科学合理定位、明确部门职责、规范企业运营行为、保障用户资金安全、引导用户文明用车、规范市民行为等7个方面提出了具体措施,其中包括企业应当为用户购买人身意外伤害险,建立事故赔偿机制,以保护用户权益。

  半年近万款财险产品注册,高端医疗保险呈井喷式增长

  据证券日报报道,中保协最新披露数据显示,2017年下半年,共有85家财产保险公司新注册了9897个产品,平均每月新增加产品1650个。从险种来看,责任保险、企财险和工程保险注册新产品数量最多,合计占比为72%。与此同时,2016年10月份至2017年年底,15家财产保险公司共注册了38款高端医疗产品,原本不受财险公司青睐的高端医疗保险呈井喷式增长。

  上海保交所与中国信通院签署合作协议,推动行业合作

  据上海保险交易所官网显示,近日,上海保险交易所与中国信息通信研究院在北京签署合作协议,双方将依托可信区块链计划,在区块链技术与标准研究、企业区块链应用、行业推广方面展开深入合作,共同推动区块链、大数据、云计算技术与保险行业深度融合。

  【企业要闻】

  泰康保险副总裁刘挺军:加速布局核心城市养老社区

  据证券时报报道,近日,泰康保险集团副总裁、泰康健投首席执行官刘挺军接受记者采访时表示,2018年起,泰康将进一步加快对核心城市战略布局,仅1月份就快速落地南昌、厦门、沈阳、长沙四个城市。截止目前,泰康养老社区已在全国12个城市落地。

  泰康养老联手微保推出创新型住院医疗险

  4月12日,泰康养老沈阳地区医保个人账户医疗险产品“e保有约”低调登陆腾讯微保平台。据悉,“e保有约”是泰康养老在2018年初于沈阳推出的创新型保险产品,该产品不仅可使用医保个人账户余额购买,还具有零免赔、免健康告知等多项创新服务。登陆微保平台后,“e保有约”将通过微信保险服务,逐步向沈阳市城镇职工及未成年子女开放,沈阳市城镇职工通过微信保险服务功能,便可用医保个人账户资金购买,购买流程更加便利。

  太保集团与上汽集团全面启动战略合作

  4月12日,太保集团与上汽集团600104)在上海签署全面战略合作协议。根据协议,双方将把对方作为保险合作伙伴和车辆采购战略核心供应商,推动形成上汽品牌车险、产业投融资、税延保险、集团采购等一系列业务共享合作模式,以产融结合推动创新转型。

  微保灰度测试出行保险板块,进军航延、航意险

  近日,腾讯旗下保险平台——微保上线了一款出行保险——微出行,部分微信用户可免费领取一份全年“航意险+航延险”,并可享受全年航班信息提醒服务,同时,用户可自主选择加购,只需8元便可获得单次飞行1000万元的航空意外保障。该产品由微保与大都会人寿、易安保险合作推出,分别承保航意险、航延险。据悉,产品目前尚在灰度测试阶段,只有很少量的受邀用户可以参与。

  【监管趋势】

  银保监会等六部委联合发文提示“消费返利”风险

  据中国政府网消息,4月13日,银保监会、工信部、公安部、商务部、央行和市场监管总局发布提示称,近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患。六部门表示,“消费返利”平台运作模式违背价值规律,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负;参与传销属违法行为,将依法承担相应责任。

  银保监会等三部门联合发文:发挥保险对质保金的替代功能

  4月12日消息,财政部、工信部和银保监会近期联合下发《关于深入做好首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作的通知》,要求各地区组织做好2018年及以后年度首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作。文件鼓励有条件的地方结合当地产业基础、行业特点,因地制宜研究制定地方首台(套)扶持政策,并做好与国家政策的衔接。鼓励用户企业对投保装备免收质保金,发挥保险对质保金的替代功能。

  【数据观察】

  养老险多以年金保险为主

  数据显示,2017年,多数专业养老险公司都处在扩张阶段,保费同比有所增长。其中,平安养老的保费收入在专业养老险公司当中领跑,实现原保险保费收入175.6亿元以及保户投资款新增交费(绝大多数为万能险)72.65亿元。泰康养老的原保险保费收入与保户投资款新增交费分别为51.40亿元和41.67亿元。另外,太平养老与安邦养老的两组数据则分别是46.04亿元和3.16亿元;7.90和7.75亿元。险资流动

  从保费结构来看,养老险公司所推出的产品也呈现保障型与非保障型并存的情况,部分险企两种业务的保费比例能达到“五五开”。

  12家新三板保险中介2017年净利大增139%

  据证券日报报道,根据12家新三板挂牌的保险中介机构发布的2017年年报显示,12家机构的营业收入全部实现上涨,平均涨幅为52.66%;从归属于挂牌公司股东的净利润来看,12家机构中有11家盈利,其中有2家是在2017年扭亏为盈,12家机构净利润平均增长139%。

  工行农行代理保费收入同比骤降50.64%

  据证券日报报道,据上市银行年报显示,工行、农行2017年代理保费收入合计为3192.68亿元,同比下降50.64%;中行表示,因严格执行保险产品监管规定,2017年代理业务手续费同比下降;建行表示,2017年代理业务手续费收入降幅达18.82%,主要是“受银保渠道畅销产品供给量下降影响,代理保险收入同比下降明显”。

  2017年企业年金整体收益5%,保险机构管理规模最大

  据证券时报报道,人社部公布的2017年全国企业年金基金业务数据报告显示,2017年年底全国企业年金积累资金总规模为12879.67亿元,比2016年年末增加1800余亿元,当年投资收益为560.55亿元,平均收益率为5%,高于2016年的3.03%水平。从企业年金管理规模来看,平安养老、泰康资产、国寿养老名列前三,资产管理金额均超1400亿元。

  【险资流动】

  利安人寿违规股权清退结果:减资1.41亿元,第一大股东为地产系

  4月8日,利安人寿在中保协官网发布公告称,拟减少注册资本1.41亿元,注销雨润集团持有的公司股份1.41亿股。此次资本变更完成后,利安人寿注册资本金将由47.2亿元降至45.79亿元,雨润集团持股比例由20.28%下降至17.82%变为第二大股东,而原第二大股东深圳柏霖资产管理有限公司持股比例则由18.4%上升至18.96%变身第一大股东。

  大地财险引入8家新股东,注册资本突破150亿

  4月12日,大地财险发布公告称,公司拟以增资方式引进战略投资者,发行46.86亿新股,每股2.28元,由宁波开发投资集团及8家新股东认购,增资后大地财险注册资本由104.3亿元变更为151.15亿元。增资后,中再集团所持股份比例由原来的93.18%下降至64.3%,仍位居最大股东;新进股东江苏云杉资本管理以10%持股比例位列第二大股东,第三大股东为原有股东宁波开发投资,持股比例6.46%。此次增资尚需获得银保监会批准。

  太保安联、长江养老两公司增资,太保集团加速健康养老布局

  近日,银保监许可〔2018〕1号文件正式下发,同意太保集团旗下太保安联健康的增资许可,增资后太保安联健康注册资本变更为17亿。与此同时,太保旗下另一子公司长江养老也于4月11日在中保协官网披露了变更注册资本公告,公司拟转增注册资本15.54亿元,该事项尚待银保监会批复。据悉,太保安联健康与长江养老是太保集团健康养老领域的重要板块,此次两家子公司的同时增资,可视作太保集团在健康养老领域的进一步深化布局。

  传中天金融或将联手茅台集团收购华夏人寿

  据大摩财经消息,中天金融000540)或将联合茅台集团入股华夏人寿。据透露,茅台集团或将收购华夏人寿5%股权,这5%股权预计包含在中天金融此前已宣布的21%-25%股权交易中。

  灵犀金融获3亿元C轮战略投资

  上周,互联网保险科技平台灵犀金融对外宣布获得3亿元C轮融资,领投方为国资背景的杭州金投集团。灵犀金融方面表示,未来双方将在出行、医疗、健康、教育等领域进行深度合作,共同为C端用户打造基于融合场景的新保险一站式服务方案。

  车险理赔反欺诈平台“元嘟嘟”获千万级天使轮融资,盈动资本投资

  车险理赔反欺诈平台元嘟嘟科技完成千万级天使轮融资,由盈动资本投资。本轮融资将主要用于保险科技研发、技术创新、团队拓展等。

  元嘟嘟运用保险科技、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术,建立人工智能平台,分析大量风险欺诈场景,并据此推出风险管理工具。保险公司通过其反欺诈系统,可精准识别车险欺诈案件,防渗漏系统则可降低车险赔付成本。

  法国保险创企Alan获2830万美元A轮融资

  上周,法国保险创企Alan宣布获得2830万美元A轮融资,由IndexVentures领投,XavierNiel以及现有投资者CNPAssurances,Partech和Portag3VenturesLP跟投。

  公开信息显示,Alan成立于2015年,总部位于法国巴黎,是一个小企业健康保险平台。公司主要针对中小企业用户,为其提供保险服务,为购买保险的小企业员工提供健康和福利保证,同时还经营为自由职业者提供保险服务的业务。

  印度保险服务初创公司IdealInsurance Brokers 完成6500万卢比种子轮融资

  据外媒VC Circle消息,总部位于印度加尔各答的保险服务初创公司Ideal Insurance Brokers宣布完成了一笔6500万卢比(约合100万美元)的种子轮融资,投资方为创业融资及孵化平台Vetnrue Catalysts。此外,一批天使投资人也参与了本轮融资。

  本轮投资方VetnrueCatalysts总部设在孟买,成立于2015年底,四位联合创始人分别是Apoorv Ranjan Sharma、AnilJain、Anuj Golecha和GauravJain,他们通常会对早期阶段初创公司投资25-100万美元。

  【行业洞见】

  中国保险报:科技改变保险的三大领域

  应用领域1:“改善”:完善在传统保险主张产生过程中所采用的运营模式。这属于“幕后创新”,最终用户仍然与传统的保险主张互动。

  应用领域2:“升级”:对影响保险主张、影响客户体验的现有产品进行技术型升级。这些升级属于“幕前创新”——通常会增加风险服务或理赔服务。

  应用领域3:“创新”:保险业务模式创新,比如将保险植入一个生态系统,最终甚至可能不需要保险主张,而通过其他方式来覆盖风险。  2018零壹财经“新零售、新金融”峰会

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