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国美金融有点“烦”:网贷跌倒 靠消金能爬起来吗?

2019-01-11 22:05:16阅读(0

   P2P打个喷嚏,平台背后的股东就得感冒。

  日前,有媒体报道国美旗下网贷平台,前海华人互联网金融服务集团有限公司(下称“华人金融”)遭出借人实名举报,华人金融高管赵海龙侵占、挪用华人金融及国美6亿元资金,现已被带走调查。

  1月11日,深圳前海华人金融控股集团有限公司(下称“华人金控”)发布公告,称于2016年底已解除原执行总裁赵海龙的职务,并已于2018年7月解除赵海龙在集团公司的一切职务。

  独角金融致电深圳市公安局经济犯罪侦查局求证,对方表示其是值班室,并不了解情况。随后,独角金融向华人金融所在的深圳南山区经侦局求证,不过电话无人接听。

  官网显示,华人金融现已无新标。

  网贷业务“折戟”

  2014年,国美控股集团有限公司(下简称“国美控股”)投资成立华人金控,直接持股55%,通过旗下稼轩投资有限公司持股15%,总计占股70%。

  国美控股通过华人金控布局P2P,推出华人金融。虽然贴着“国美系”的标签,但平台业务的合规性屡遭质疑。

  2018年3月,有媒体报道称华人金融因涉嫌“自融”、违规投资房地产、资金链涉诉断裂等问题,被深圳市金融工作办公室责令立即整改。同年4月,华人金融不再新增借贷业务,官方披露的交易数据未发生变化。截至2018年12月底,平台累计借贷金额为61.3亿元。

  独角金融向国美金融方面求证关于华人金融网贷业务停滞的消息,截至发稿时,对方暂未回应。

  不过从平台信披情况来看,目前还在运营中。据官方发布的公告,2018年10月,华人金融向深圳有关部门提交了合规自查报告。

  有自融之嫌的“黑历史”,网贷平台能否通过备案要打上一个问号。尽管外界并不看好国美在P2P的布局,独角金融发现,其在网贷上依然“硬撑”。

  2018年11月,国美金控投资有限公司拿下原“金熙金融”99%股权,变更为“美易金服”。平台最新标的发布于一个月前,截至2018年12月底,累计借贷金额为1.99亿元。

  那么这个平台的体量在行业内是什么水平?网贷之家最新数据显示,成交量排名第一的平台,月成交量为1.95亿元,这相当于金熙金融4年的累计成交量。

  (图截自网贷之家)

  “与京东金融收了两家网贷平台类似,布局两家平台可能是为了保险起见,更大概率获取网贷备案资质。”一位网贷分析师对独角金融表示,能否备案,还要看业务是否符合监管规定。

  消费金融能翻身吗?

  做互金的,很早以前就找到了“退路”,从网贷上跌倒了,在消费金融上爬起来。国美金融也不例外。

  2018年5月,厦门金美信消费金融有限责任公司(下简称“金美信”)获中国银行保险监督管理委员会批准筹建,并于5个月后,正式开业。国美控股作为金美信的股东之一,持股33%,拿下了一张消费金融牌照。

  融360大数据研究院金融分析师李万赋对独角金融分析称,拿到持牌金融机构的牌照是一个很大的竞争优势,这意味着可以获得更便宜的资金。

  也就是说,国美金融的消费金融业务,除了有国美小额贷款有限公司(下简称“国美小贷”)提供资金,又多了一个资金来源。

  国美金融虽未披露国美小贷的经营数据,但从其融资租赁和商业保理放款量中,可以看到其消费金融业务的一面。

  国美金融科技(00628.HK)发布的2018年中期报告显示,2018年上半年应收贷款总额较2017年末增加了76.43%,不良贷款率为2.24%。

  其中,2018年上半年,融资租赁业务贷款规模同比扩大了141%,报告中称,是由于开展了“美易车”汽车售后回租和“国美租租”手机售后回租。不过,盈利情况却不尽如人意,亏损规模也在扩大。

  在电商系消费金融市场,前有蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融压制,后有360分期等跨界入局追赶。虽然国美金融在汽车、手机等消费场景拓展,但从其2018年上半年业绩上看,还在亏损中。那么,在现在的格局中,国美金融就没有机会了吗?

  有业内人士认为,在京东淘宝电商横行的年代,门店只能作为一个累赘。但是当下大流量电商的冲击、盈利空间锐减的现状,为消费金融带来了机会。在这种新零售的消费金融方式下,京东、苏宁又纷纷在各地进行开展了直营加盟店。“当下国美在线下拥有1900多个门店,极有可能借助消费金融这一赛道实现弯超”,一位消费金融从业人士称。

  李万赋认为,首先零售电商平台布局消费金融,本身就有优势,一是有场景和流量,所以获客成本比较低,其次一般电商平台都有较强的科技能力,能够更快建立和优化自己的风控模型。另外,现在参与消费金融ABS的电商平台也在增加,资产逐渐获得市场认可,因此也逐渐具备资金成本的优势。

  短期来看,零售电商的消费金融产品仍局限在自有的生态圈里,虽然大部分都在积极和外部场景、线下场景合作,但是竞争激烈,走出去仍有一定的难度。“从这个角度来说,未来零售电商的消费金融市场仍会以电商巨头为主,不管从流量场景、还是从科技、资金来看,其他较小的电商平台都很难从第二梯队进入第一梯队”,李万赋说道。

  零售电商做消费金融,你最看好/不看好哪一家?在评论区吐槽吧。

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