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百乘金科:探索数字金融生态圈新机遇

2019-01-12 14:22:47阅读(0

  金融科技加速迭代,正涌现出越来越多的商业模式。新的市场格局正悄然形成,企业的竞争方式已从企业自身竞争转变为产业链、生态圈的竞争。麦肯锡研究预测,未来会有更多行业聚合成更广泛、更动态的联盟:数字化生态圈。在全球范围内,尤其是中国,生态圈的出现正影响着行业格局。

  作为一家借助大数据、人工智能、云计算等技术,为小微企业、个人创业人群提供多维度金融服务的金融科技集团,百乘金科正通过构建数字金融生态圈,探索金融科技的新机遇。受益于金融科技领域的卓越探索,百乘金科在由《经济观察报》、《中国金融》杂志主办的2017-2018年度第四届新金融年会上入围“金融科技50强”,百乘金科创始人、CEO贾鹏则当选为“卓越金融科技领袖”。百乘金科在贾鹏的带领下,在新金融行业调整之际,勇于创新和担当,实现了稳健运营,走出了一条基于金融科技的普惠金融发展坚实之路。同时,贾鹏也获评“2019胡润新金融行业年度风云人物”。

  本次峰会揭晓的“金融科技50强榜单”由近500名评委严格审定,从领先信息技术应用与突破、模式创新及对传统金融颠覆度、痛点解决与金融效率提升度等多个维度进行评选,意在全国企业中遴选优秀案例和个人,表彰其为新金融发展所创造的价值与贡献。

  “百乘金科集团是以风控系统为最重要核心,通过对各种客户全量数据不断收集和积累,以及自身风控模型不断迭代优化,服务更多小微企业,使得金融服务更加低成本,更加高效率,更易获得。”百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋在2017-2018年度第四届新金融年会上表示,通过数据不断积累,模型不断优化,向着更低更精准的风控以及更低的逾期率目标不断优化。未来,百乘金科集团会打造成为全面自动化,风控智能化,资产配备多样化,以及个性化、去中心化的普惠金融服务平台,让更多的人可以公平的享受到中国的金融机会。

  金融科技服务蓝海

  科技一直是金融业最强的推动力之一。全球金融发展史就是金融跟科技相互融合的发展史,每一阶段从金融不断融合到新技术、新发明之后,金融都有巨大飞跃,反过来在每一个时代又反作用于整个金融体系。

  近年兴起的金融科技最伟大贡献之一在于拉近金融与用户之间距离,使得金融服务触手可及,尤其是C端金融领域,无论存贷汇还是投融资,或者消费金融,仅通过一部智能终端即可实现。“金融科技蓬勃兴起,不断催生新产品、新业态、新模式,为金融发展提供源源不断的创新活力。”中国人民银行副行长范一飞,在《金融电子化》杂志12月刊上署名文章中称,金融科技发展重塑金融市场格局,通过信息技术创新应用,深刻影响市场参与主体、业务形态与交易效率。

  相对于C端的金融科技已处于全球领先水平,B端的金融科技才刚刚开始。

  “金融科技服务目前还处在蓝海期,我们认为这是一个机遇;在这个大环境下,传统金融持牌机构纷纷主动拥抱变化,拥抱金融科技。”百乘金科CRO、魔方百乘负责人张忠卫表示,这是一个广阔但分散的市场,以消费类市场为例,这是一个万亿级别的市场,亿级别的用户有消费金融服务需求。因此百乘金科2018年初成立了金融科技平台——魔方百乘,致力于B2B2C的业务模式,通过科技连接机构与机构,机构与用户,触达终端,助力银行等持牌机构业务健康、迅速、智能化发展,进而实现普惠金融的目的。

  当前传统金融持牌机构纷纷主动拥抱变化,拥抱金融科技;魔方百乘致力于金融科技创新、本着互利共赢、相互融合的态度,同金融机构开展合作。魔方百乘是百乘金科对金融服务机构非标资产进行风控,以及交易平台。受益于技术架构重构,提炼出服务于金融机构的一站式解决方案,魔方百乘被业内誉为“有温度的科技之手”。未来,百乘金科将逐步建立起科技金融生态体系,有流量方,有持牌金融机构,有细分领域的优质资产端,以及海量的普惠金融产品需求端。

  在这个全民普惠,金融服务不断下沉的时代,越来越多的金融机构需要通过金融科技的手段触达一线用户的需求,不断地进行品牌升级、服务升级;进而优化整个消费金融市场结构,提升国民生活质量,向着美好生活不断前进。

  构建数字金融生态圈

  “去年以来,人民银行全面贯彻党中央、国务院决策部署,长短结合、综合施策,着力改善民营和小微企业融资环境。”人民银行行长易纲近日就贯彻落实中央经济工作会议精神接受媒体采访时指出,今年人民银行将按照中央经济工作会议部署,综合运用定向降准、再贷款再贴现、定向中期借贷便利工具等多种货币政策工具,对小微企业实施精准滴灌;用好信贷、债券、股权“三支箭”,支持民企融资纾困。同时,继续发挥“几家抬”政策合力,畅通政策传导机制,督促金融机构加大支持力度,汇聚银政企多方合力,久久为功、千方百计做好民营和小微企业金融服务。

  “当前我国普惠金融仍在探索初期,小微企业融资问题有一定改善,但并未解决。”邹洋表示,金融科技联合传统金融机构,可以通过技术及融合有效解决信息不对称、难普难惠的痛点,助力实体经济高质量发展;金融业正在从数字化迈向智能化,百乘金科将继续坚持科技创新及应用、推动普惠金融及小微金融发展。

  一边是普惠金融模式亟需探索,另一边则是互联网金融风险专项整治。

  1月3日至4日召开的2019年中国人民银行工作会议指出,2018年防范化解重大金融风险赢得良好开局,尤其在深化互联网金融风险专项整治领域。2019年人民银行将切实防范化解重点领域金融风险,继续开展互联网金融风险专项整治。

  互联网金融经过近5年的快速发展,监管政策日益明朗,良币已快速驱逐劣币。互联网金融企业尤其是网络借贷平台的下半场竞争已经不单是拼规模、拼速度,而更多是依靠互联网技术、智能风控等硬核科技实力。业内预计,随着技术进步及市场、监管的发展,构建数字金融圈将有效促进金融科技发展,未来将有更多互联网金融领域的产业链或生态圈合作。

  据介绍,百乘金科旗下拥有房互网、金蛋理财、趣花钱、百乘财富、魔方百乘等多个品牌,合作方包括中航信托、平安银行、华夏银行等100多家持牌金融机构,形成了强势资金全资产融通闭环,整体累计提供1000亿以上的普惠金融服务,日活跃用户达到100万以上,累计帮助20000多家小微企业主完成借款需求服务。

  “2019年,百乘金科将继续借助自身在金融科技领域的优势,推动金融资源均衡化。”贾鹏表示,百乘金科集团自成立以来不断加强“风控”和“合规”建设,将合规作为集团的底层能力。百乘金科通过大数据对小微经济个体进行包括交易层面、支付层面等多维度的数据模型加工,对其进行通盘的风险考量,通过全方位获取立体化的数据,辅助进行风控判断,有效地控制金融风险。

  “未来有两大关键因素推动中国互联网金融的发展。”麦肯锡认为,大型生态系统参与者会坚持把科技作为金融服务产品发展的关键推动力,并提供“金融即服务”产品,推动国内众多中小金融机构的数字化发展。另外,随着金融监管加强,规模较小、不合规或竞争力较弱的企业将被逐渐淘汰出局。行业在未来一到两年内进一步整合,对那些试图主导市场的大型科技公司来说无疑是个好消息。

  “要以开放包容的态度拥抱金融科技,长期以来金融业在科技创新、应用方面是积极的推动者,也是直接受益者。”中国互联网金融协会会员部、培训部主任李倩在2017-2018年度第四届新金融年会上表示,现代金融业是数据密集型和科技驱动型的行业,在金融科技领域,无论是传统金融机构还是新兴互联网企业,忽视了网络信息技术创新应用,就有可能被信息化时代所淘汰。

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